Le surendettement est une réalité pour bon nombre de consommateurs. Rien que pour l’année 2022, on recense encore en France près de 113 000 dossiers déposés, dont 57% par des personnes ayant eu recours à cette procédure pour la première fois. Cette situation n’est cependant pas une fatalité : il est possible d’opter pour une restructuration, qui permet de rassembler l’ensemble des dettes auprès d’un seul emprunteur afin de constituer un crédit unique. Si cela vous intéresse et que vous êtes en situation de surendettement, consultez les quelques lignes ci-dessous afin de déterminer votre éligibilité au regroupement de prêts.
Le fonctionnement du regroupement de prêts
Le regroupement de prêts ou restructuration de dettes est un montage financier permettant de remplacer un ensemble de dettes par un crédit unique. Cette opération est extrêmement pratique, surtout si vous détenez plusieurs crédits à la consommation en même temps, et que vous ne parvenez plus à rembourser vos mensualités de remboursement. Les services disponibles à l’adresse particuliers.sg.fr vous seront d’une grande aide pour en savoir plus à propos du rachat de crédit.Les caractéristiques principales de la restructuration de dettes
Voici l’essentiel à retenir en ce qui concerne le rachat de crédits :- Le transfert de vos dettes vers un seul et unique crédit se traduit le plus souvent par une augmentation du coût global de ce dernier. Vous devez donc utiliser cette solution en derniers recours, en toute connaissance de cause.
- Comparez toujours votre taux d’endettement, avant et après l’opération de regroupement. Sachez que le taux d’endettement maximum accepté par les banques et les divers établissements financiers est de l’ordre de 33%.
- Le regroupement de prêts rallonge la durée du crédit, et donc la révision à la hausse du coût des intérêts. Il s’agit d’une particularité à laquelle on ne fait pas tout de suite attention.
Quels sont les avantages et les inconvénients du rassemblement de crédits ?
Pour le bénéficiaire d’un rachat de crédits, les avantages sont multiples. Le premier argument généralement invoqué est celui de la simplicité de gestion. Vous n’avez plus besoin de vous soucier de devoir gérer plusieurs crédits (et donc plusieurs mensualités) en même temps : vous profitez d’un TAEG (qui comprend l’ensemble des frais, taxes et commissions) et d’une durée de remboursement uniques. Également, l’un des intérêts du regroupement de crédits réside dans la réduction des mensualités. Avec la souscription de votre nouveau contrat, la durée de votre emprunt est augmentée, ce qui fait descendre mécaniquement le montant de vos mensualités. La contrepartie de l’allongement de la dette est que le coût total de votre crédit s’accroit. En tant qu’emprunteur, vous devez donc prêter une attention particulièrement au montant de vos mensualités, à la hausse ou à la baisse, en relation avec la durée de remboursement du prêt. Le rachat de prêts peut également générer de nouveaux frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, frais de garantie, etc.). Dans tous les cas, vous bénéficiez d’un nouveau plan de financement plus sain et plus équilibré pour vos finances. Ce qui vous permet de vous lancer dans de nouveaux projets de financement, sans vous mettre dans une position financière délicate (on pense notamment à tout ce qui relève des retards de paiements, des agios et rejets de prélèvements par exemple).Regroupement de prêts : comment déterminer votre éligibilité ?
Comme tout crédit, le regroupement de prêts est accessible selon plusieurs conditions. Vous devez donc impérativement vérifier votre éligibilité avant toute chose. Voici quelques conditions imposées par les organismes de crédit et les établissements bancaires :- Vous devez être détenteur d’au moins deux crédits, afin de pouvoir les regrouper.
- Vous devez être majeur, et justifier de votre domiciliation fiscale en France. Vous devez également être en mesure de démontrer que vous touchez des revenus stables et disposer idéalement d’un CDI. Pour toutes les autres situations, les établissements bancaires établissent un « scoring » minutieux, permettant de juger de la qualité de votre dossier. Ce peut être le cas si vous êtes travailleurs indépendant, par exemple.
- Vous devez faire la démonstration de votre solidité financière, et n’avoir été confronté à aucun incident de paiement au cours des 3 derniers mois. Si vous êtes fiché FCC ou FICP à la Banque de France, vous éprouverez très certainement plus de difficultés à obtenir un regroupement de vos prêts. Également, votre taux d’endettement doit être inférieur à 50%.
- Vous devez être en mesure de fournir des justificatifs personnels afin que l’étude de votre dossier se déroule dans les meilleures conditions. Bien que cela ne soit pas obligatoire, vous pouvez également souscrire une garantie ou une assurance. Attention toutefois, car certains établissements peuvent recommander, voire imposer cette pratique à leurs clients.
L’intérêt de souscrire auprès de la Société Générale
Vous êtes décidé à souscrire un regroupement de prêts auprès d’un organisme bancaire ? Pensez à vous tourner vers les services de la Société Générale. Cet établissement vous accompagne dans la gestion de vos crédits, et vous propose diverses solutions de regroupement de crédits, même si ceux-ci ont fait l’objet d’une souscription auprès d’autres établissements. Dans un premier temps, et pour trouver l’offre la mieux adaptée à votre situation, il vous sera conseillé de prendre rendez-vous avec un conseiller en ligne. Avec la Société Générale, le regroupement de prêts est d’une grande simplicité :- Vous n’avez qu’un seul crédit à rembourser.
- Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique qui vous accompagne dans la gestion de vos finances.
- Vos mensualités sont réduites.